EFT, Havale ve Nakit İşlemlerde Yeni Dönem Başladı

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) bankalara ilettiği yeni mevzuat, 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi. Düzenleme ile birlikte EFT, havale ve FAST işlemlerinde açıklama zorunluluğu getirilirken yüksek tutarlı nakit işlemlerine yönelik takip ve beyan süreçleri de yeniden tanımlandı. Amaçlanan temel yaklaşım, finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve izlenebilirliği güçlendirmek olarak ifade ediliyor.

Para Transferlerinde Açıklama Zorunlu Hale Geldi

Yeni uygulama kapsamında internet bankacılığı ve mobil bankacılık üzerinden yapılan para transferlerinde detaylı açıklama girilmesi zorunlu oldu. Özellikle “Diğer” ve “Bireysel Ödeme” seçeneklerini tercih eden müşterilerin, işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakter uzunluğunda bir metin girmesi gerekiyor. Açıklama alanı doldurulmadığı takdirde para transferi işlemi gerçekleştirilmiyor.

Açıklama Alanına Yeni İşlem Türleri Eklendi

MASAK düzenlemesiyle birlikte bankaların para transferi ekranlarında yer alan açıklama seçenekleri genişletildi. Mevcut seçeneklere ek olarak müşterilere şu işlem türleri sunulmaya başlandı:
Motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya ödeme, hediye, bağış ve yardım, vergi, resim ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta işlemleri, avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri, sağlık harcamaları, kripto ve dijital varlık işlemleri, şans oyunları ve bahis ödemeleri ile eğlence ve sosyal medya ödemeleri. Bu başlıklardan herhangi biri seçildiğinde, işlemin içeriğine uygun şekilde açıklama girilmesi gerekiyor.

ATM’den Yapılan İşlemler de Kapsamda

Yeni dönem yalnızca dijital bankacılık kanallarıyla sınırlı kalmıyor. ATM üzerinden gerçekleştirilen para transferleri de açıklama zorunluluğu kapsamına alındı. ATM’den para göndermek isteyen kullanıcılar da işlem sırasında detaylı açıklama girmek zorunda olacak.

Nakit İşlemlerde Yakın Takip Dönemi

Mevzuat değişikliğiyle birlikte bankalar ve finansal kuruluşlar, müşteri profiliyle uyumsuz veya olağan dışı büyüklükteki nakit işlemleri daha yakından izlemeye başlayacak. Bu kapsamda nakit işlemler için tutara göre farklı prosedürler belirlendi.

200 Bin TL Üzeri Nakit İşlemler İçin Yeni Kurallar

200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde müşterilere işlem türü seçenekleri sunulacak. Eğer “Diğer” seçeneği işaretlenirse, en az 20 karakter uzunluğunda açıklama girilmesi zorunlu olacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemler için ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Formda somut bilgi içermeyen bir seçenek tercih edilirse yine açıklama talep edilecek.
20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise beyan formu, ilgili belgelerle desteklenerek çok daha detaylı biçimde doldurulacak.

Şeffaflık ve İzlenebilirlik Hedefleniyor

Yetkililer, yeni düzenlemenin günlük ekonomik faaliyetleri aksatmadan uygulanmasının hedeflendiğini belirtiyor. Düzenlemenin temel amacı, finansal sistemde güvenin artırılması, işlemlerin daha şeffaf hale gelmesi ve para hareketlerinin izlenebilirliğinin güçlendirilmesi olarak ifade ediliyor.

EFT ve havale işlemlerinde açıklama zorunlu mu oldu?

Evet, 1 Ocak 2026 itibarıyla EFT, havale ve FAST işlemlerinde açıklama girilmesi zorunlu hale geldi.

Açıklama yazılmazsa para transferi yapılır mı?

Hayır, en az 20 karakterlik açıklama girilmezse işlem gerçekleştirilmiyor.

ATM’den yapılan transferler de bu kapsama giriyor mu?

Evet, ATM üzerinden yapılan para transferlerinde de açıklama talep edilecek.

Nakit işlemler için hangi tutarlarda beyan gerekiyor?

2 milyon TL üzerindeki nakit işlemler için Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması zorunlu.

20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ek belge istenecek mi?

Evet, bu tutarın üzerindeki işlemler belgelerle desteklenerek detaylı şekilde beyan edilecek.

Yeni düzenlemenin amacı ne?

Amaç, finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve sistemde güven ile izlenebilirliği güçlendirmek.